-->
 

Бизнес-портал Кузбасса

Новости, обзоры, рынки, аналитика,
события, опросы и многое другое

об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело

Новости компаний

[28 марта] УК «Кузбассразрезуголь» начала промышленное применение новой технологии буровзрывных работ с минимальным сейсмическим воздействием
[28 марта] Мужчины активнее женщин пользуются каршерингом
[27 марта] Перевозки грузов по международному транспортному коридору «Север-Юг»
[27 марта] Улочки любимого города: как прошел первый идентичный мастер-класс по акварельной живописи
[27 марта] МегаФон успешно внедрил на сети российское транспортное оборудование


Издательская группа «Авант»

Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР»
Деловой альманах «Авант-ПАРТНЕР Рейтинг»


 

наш опрос

Где вы встретили новый год?








результаты
архив голосований


Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 10 от 16.05.2019

Банки и предприниматели Кузбасса в поисках точки опоры

25 апреля в Кузбасском технопарке прошёл круглый стол, посвящённый проблемам финансирования малого и среднего бизнеса (МСБ). В мероприятии приняли участие более 70 представителей МСБ, банков, органов власти, а также Банка России и Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области.
 
Текущая картина

На начало текущего года в Кемеровской области работало около 72 тыс. малых и средних предприятий (1,2% от общероссийского показателя), среднесписочная численность их персонала составляла 206,8 тыс. человек (1,3% от общероссийского показателя). Всего в сегменте малого и среднего бизнеса на 1 января 2019 года был занят каждый шестой работающий житель Кузбасса.  

В настоящее время доля МСБ в валовом региональном продукте Кемеровской области составляет порядка 16,0% (в целом по России доля малого и среднего бизнеса в экономике около 22,0%), в планах администрации области довести этот показатель до 40% к 2024 году, об этом 26 марта 2019 года журналистам сообщил  заместитель губернатора по инвестициям, инновациям и предпринимательству Алексей Крупин. Несомненно, что для достижения столь амбициозных целей областных властей потребуется большая комплексная  работа по оказанию господдержки предпринимателям, в том числе за счёт расширение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) к финансовым ресурсам, особенно льготным. Именно этот вопрос стал главной темой для обсуждения на круглом столе.
 
Деньги к деньгам

Коммерческие банки вносят значительный вклад в развитие экономики Кузбасса, в том числе за счёт кредитования бизнеса. По состоянию на 01.03.19г. задолженность по кредитам, предоставленным в рублях юридическим лицам – резидентам и индивидуальным предпринимателям Кузбасса, составляла 551,1 млрд рублей (10 место среди регионов РФ).  Однако большая часть этих средств была предоставлена крупному бизнесу – 94,2%, аналогичный показатель на ту же дату в целом по Российской Федерации составлял 86,5%. Столь серьёзный перекос в сторону  кредитования крупнейших корпораций можно объяснить преимущественным сырьевым укладом как экономики РФ в целом, так и его отдельных регионов. В частности на 01.03.19г. задолженность банкам субъектов МСП Кемеровской области составляла 31,8 млрд рублей (36 место среди регионов РФ).

И, хотя, на круглом столе звучало утверждение некоторых предпринимателей  о том, что «МСП не интересны банкам», статистика (см. график) говорит о том, что с 2015 года выдачи кредитов субъектам МСП  в Кемеровской области значительно выросли. Как отметил, один из модераторов мероприятия,  первый заместитель Председателя Правления АО «Кузнецкбизнесбанк» Сергей Попов: «МСП очень интересны банкам! Нашему  банку, уж точно. Других у нас нет». 
 
Причины и следствия

В ходе круглого стола предприниматели поделились своим положительным и отрицательным опытом взаимодействия с кредитными учреждениями  в рамках привлечения у них финансирования для своего бизнеса.

По мнению ряда представителей бизнеса – участников круглого стола, банки   необоснованно завышают ставки по предоставляемым кредитным ресурсам. Банкиры на это возразили, что стоимость кредитов МСП определяется совокупностью факторов, основными из которых являются: стоимость привлеченных кредитным учреждением на эти цели ресурсов, затраты банка на оформление, выдачу и сопровождение кредита, премия банку за риск, а также банковская маржа (чистая прибыль банка). Особенно стоит остановиться на премии банку за риск, не секрет, что представители сегмента МСБ являются самыми ненадёжными заёмщиками в сравнении с другими категориями клиентов. Так просроченная задолженность в кредитном портфеле субъектов МСП в целом по России на 01.01.2019 года составляла 12,4%. Это гораздо выше, чем у кредитов крупному бизнесу (5,4%) и займов населению (5,1%). Необходимо отметить, что несколько последних лет риски кредитования субъектов МСБ в Кемеровской области были значительно выше, нежели в целом по стране, однако, по состоянию на начало текущего года ситуация в этом направлении значительно улучшилась.    

По мнению предпринимателей, зачастую банки запрашивают у них много разных справок, отчётов и прочих документов при рассмотрении заявок на кредиты. Банкиры согласились, что такая проблема существует, но зачастую это связано с тем, что бухгалтерская и управленческая отчётность во многих компаниях ведётся не специалистами, в результате чего она не отражает реального положения дел в бизнесе, не даёт представления о его перспективах. В результате банк, для понимания ситуации, вынужден запрашивать какие-либо дополнительные документы, а это увеличивает время рассмотрения заявок. Кроме того, кредитные программы банков разнятся, существуют «экспресс-кредиты», для которых набор предоставляемых документов минимизирован, а сроки рассмотрения максимально сокращены. Если деньги нужны «здесь и сейчас», то можно  воспользоваться такими программами, но в этом случае и ставка по кредиту будет выше.

Ещё одна претензия бизнеса к банкирам – сумма предоставляемого кредита значительно меньше стоимости залога. Действительно, в случае если обеспечением по кредиту служит залог, банки  могут оценить его с дисконтом. Это связано с тем, что в случае непогашения займа, кредитное учреждение сможет оперативно продать залоговое имущество и таким образом возместить задолженность. «На самом деле залогом возврата кредита для банка является устойчивая финансово-хозяйственная деятельность заёмщика. Залог материальных активов не является самоцелью для кредитных организаций, ведь они не ломбарды. Этот вид обеспечения  применяется для хеджирования форс-мажоров, т.е. тех случаев, которые ни бизнесмен, ни банк предусмотреть не могут. А дисконт обусловлен именно рынком. Предприниматель оценивает его так: «я его за 10 млн рублей покупал», а банк оценивает по цене, по которой он сможет продать его в течение месяца. Банкам нужны не залоги, а деньги. И ликвидность, требование к ней, формируют низкую цену», – подчеркнул Сергей Попов. 

Недостаток  залога для получения необходимой суммы в долг не всегда является для малого бизнеса препятствием для достижения желаемого результата. Помощь возможно  получить у регионального фонда поддержки предпринимательства, который может выступить поручителем перед банком, в части суммы недостающего обеспечения (залога). Кроме того, у банков существуют программы беззалогового кредитования, с помощью их можно привлекать необходимое финансирование, при этом нарабатывая положительную кредитную историю, что в дальнейшем позволит получать кредиты на более выгодных условиях, в том числе и  частичным обеспечением (залогом).
 
Льготное кредитование – государство вам в помощь

Согласно данным обзора  «Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2018 года: экспансия крупных банков» рейтингового агентства «Эксперт РА»,  основным драйвером развития рынка в 2019 года станет господдержка. В конце декабря 2018 года Минэкономразвития  перезапустил программу льготного кредитования субъектов МСП по ставке не более 8,5% годовых, которая продлится до 2024 года. На субсидирование процентных ставок по данной программе в 2019 году из федерального бюджета выделено свыше 9 млрд рублей, для сравнения в 2018 году эта сумма составляла менее 1,5 млрд рублей. Залогом её успешной реализации служит тот факт, что по сравнению с прошлым годом с 15 до 70 увеличено количество банков, участвующих в ней. Кроме того,  был  расширен список приоритетных отраслей, на развитие которых субъекты МСП смогут оформлять льготные кредиты, в частности, в него была включена сфера торговли. По оценкам экспертов, новые условия позволят в рамках программы «8,5%» в 2019 году выдать предприятиям МСБ около 1 трлн рублей. Как сообщила на круглом столе и.о. начальника Управления по ценным бумагам и страховому рынку Администрации Кемеровской области Вера Гончарова, на территории Кузбасса в программе участвуют 13 банков.

Хорошей новостью для представителей МСП Кузбасса стала информация о том, что с 15 марта 2019 года некоммерческая организация «Фонд развития моногородов» начала прием заявок на оформление беспроцентных займов на срок до 15 лет в размере от 10 до 250 миллионов рублей с возможной отсрочкой уплаты долга до трех лет. Предложение касается субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность на территории моногородов и не связанных с работой градообразующего предприятия. Обязательным условием оформления льготного кредита является предоставление заёмщиком безотзывной банковской гарантии, удовлетворяющей  требованиям Фонда. Потенциально, большое количество предпринимателей нашего региона могут получить заёмные средства на очень выгодных условиях, ведь на территории Кузбасса 20 городов и 4 поселка городского типа отнесены к категории монопрофильных муниципальных образований.  «Сейчас пакет документов на получение займа в Фонде развития моногород   можно подать на бумажном носителе, с 1 июля текущего года это можно будет сделать в электронном виде», – уточнила Вера Гончарова.

Ещё одним институтом государственной финансовой поддержки субъектов МСП на территории Кузбасса является Микрокредитная компания Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области (Фонд). Наиболее востребованными у предпринимателей продуктами Фонда являются микрозаймы на сумму до 5 млн рублей по ставке 10% годовых на срок до 3 лет, а также поручительства Фонда перед банками по кредитам до 70% от суммы кредита, но не более чем 25 млн рублей единовременно. «За 2018 год нами было выдано 79 микрозаймов на 122 млн рублей, в настоящее время Фонд микрофинансирования составляет 211 млн рублей, это объем субсидирования из федерального и областного бюджетов. Ожидаем его увеличения в мае-июне до 500 млн рублей, поэтому ждем всех предпринимателей с заявками на микрозаймы», – сообщила собравшимся начальник экономического отдела МКК ГОСФОНД ППКО Яна Сенокосова. 

О других формах финансовой (некредитной) государственной поддержи малого бизнеса  рассказал генеральный директор ООО ИНПЦ «Иннотех» Егор Каширских (подробнее см. интервью ИНПЦ «Иннотех»: каждому уровню бизнеса – свой уровень поддержки ). 
 
Предупреждён значит вооружен

Во время круглого стола неоднократно прозвучала мысль о том, что «в развитии МСП большое значение имеет информирование предпринимательства о финансовых продуктах для развития бизнеса». «На сегодняшний день на сайте Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Кемеровской области размещена сводная информация по кредитованию субъектов МСП, она будет постоянно актуализироваться и размещаться также на сайтах городов и районов нашего региона, а также в СМИ», – подчеркнула представитель Администрации Кемеровской области Вера Гончарова.

В мае текущего года на базе Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области начал работу Единый центр кредитования – «одно окно» для предпринимателей по всем вопросам финансирования бизнеса и не только по программам Фонда, но и банковскому кредитованию. «Мы поможем предпринимателям выбрать кредитный продукт, сориентируем по ставкам, при необходимости окажем содействие в формировании пакета документов для оформления кредита. Воспользоваться услугами Единого центра кредитования также можно заполнив анкету в отделе по работе с предпринимателями каждого муниципального образования области», – отметила Яна Сенокосова. 
 
Взаимное недоверие стоит дорого

Круглый стол получился информационно-насыщенным. И хотя многие из участников мероприятия остались на своих позициях в части обозначенных проблем в сфере кредитования МСП, большинство собравшихся согласились с тем, что некоторые  из них обусловлены взаимным недоверием между  участниками рынка. «У нас на рынке сейчас денег много, у нас доверия мало. Поэтому у нас транзакции такие дорогие, залог такой дорогой. Мы обслуживаем низкое доверие  друг к другу своими же деньгами. Мы <предприниматели>  не доверяем банкам, банки не доверяют нам… и мы все за это платим...», – считает Егор Каширских.  

«Самое основное – был диалог, банки и предприниматели начали общаться между собой. Первый шаг сделан», – так резюмировал итоги мероприятия один из организаторов и модераторов встречи, заместитель председателя Совета по развитию предпринимательства г. Кемерово Руслан Первицкий.   

Артур Немолот
 
 

Рубрики:

Деловые новости

[28 марта] В компании «Уголь» группы «Кузнецкжелдортранс» введено наблюдение и арестовано имущество
[28 марта] В бюджет 2023 года добавили увеличение зарплат бюджетникам и новые городские проекты
[28 марта] Томская фирма заплатила 17 млн рублей утилизационного сбора за ввезенные иномарки
[27 марта] Землю без торгов в Кузбассе получат также газовые заправки и уникальные центры
[27 марта] Средства на капремонт многоквартирных домов в Кузбассе перераспределят

Все новости


 Видеоинтервью

 

Рынки/отрасли

Поиск по сайту


 
 
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
Идея проекта, информация об авторах
(384-2) 58-56-16
editor@avant-partner.ru
Top.Mail.Ru
Разработка сайта ‛
Студия Михаила Христосенко